學會科學儲蓄　你也能設計理財產品

學會科學儲蓄　你也能設計理財產品

2006年04月14日 11:05

袁非

    怎麼存款最科學？在此次金融知識巡展上就有答案。主辦方將教你幾招：

    階梯存儲法：以5萬元為例：2萬元存活期，便於隨時支取；3萬元中，1年期、2年期、3年期定期儲蓄分別存1萬元。1年後，將到期的1萬元再存3年期，以此類推，3年後持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。

    這種方法的優點是：年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。適宜於工薪家庭為子女積累教育基金等。

    連月存儲法：每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，到期日期也分別相差1個月，也稱12張存單法。能最大限度地發揮儲蓄的靈活性。一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。

    組合存儲法：存本取息與零存整取相組合的儲蓄方法。先存為存本取息儲蓄，1個月後取出利息，再存為零存整取儲蓄，以後每月照此辦理。這樣，既能得到存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶後又獲得了利息。

    儲蓄利率怎麼算?

    利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率以百分數表示(%%)；月利率以千分數表示(‰)；日利率以萬分數表示(?酃)。各種儲蓄的利息，都可以通過公式算出來。

    (1)一般儲蓄：利息=本金×存期×利率

    (2)零存整取儲蓄：利息=月存金額×(存入的次數+1)/2×存入次數×月利率

    (3)整存零取儲蓄：利息=(全部本金+每次支取金額)/2×支取本金次數×每次支取間隔期×月利率

    (4)定活兩便儲蓄：利息=本金×存期×利率(同檔次定期利率×60%%)

    其實，學會科學儲蓄實際上就是在設計理財產品，如目前一些銀行推出的短期理財產品，像月度型、一週型等，普通百姓都可以通過科學的儲蓄方法獲得，比如使用7天通知存款加自動轉存的功能，就是目前市場上流行的7天理財產品。

    目前很多開設網上銀行的金融機構推出了“自助轉存通知存款”業務，此業務最大的特點是存儲和通知不用去銀行，自己在網上便可以輕鬆“搞定”。比如，個人賬戶上的活期存款數額較大，可以登錄網上銀行，點擊“活期轉存通知存款”，之後，賬戶上的活期存款就轉成了通知存款。需要支取的時候只要登錄網上銀行，點擊“設立提款通知”便可完成支取約定。到了取款期之後，再點擊“轉出通知存款”，這筆資金便會又回到活期賬戶上。

    在目前銀行利息稅還沒有取消跡象的情況下，教育儲蓄也有著非常大的吸引力。2005年12月1日，《教育儲蓄存款利息所得免征個人所得稅實施辦法》正式開始實施。目前，教育儲蓄可以享受兩大優惠政策：一是在國家規定對個人所得的教育儲蓄存款利息，免除個人所得稅(利息的20%%)；二是教育儲蓄作為零存整取的儲蓄，享受整存整取的優惠利率。以現在辦理3年期教育儲蓄為例，每月存入555元，可享受整存整取利率3.24%%，到期後共獲息998元。相同金額同期限零存整取只能享受2.07%%的利率，到期稅後利息僅510元。

來源：上海證券報

中國經濟網資訊免責聲明：
本網站所載之全部資訊（包括但不限于：新聞、公告、評論、預測、圖表、論文等），僅供網友
　參考。

中國經濟網版權及免責聲明：
1、凡本網註明“來源：中國經濟網” 的所有作品，版權均屬於中國經濟網，未經本網授權，任何單
　位及個人不得轉載、摘編或以其他方式使用上述作品。已經本網授權使用作品的，應在授權範圍
　內使用，並註明“來源：中國經濟網”。違反上述聲明者，本網將追究其相關法律責任。
2、凡本網註明 “來源：XXX（非中國經濟網）” 的作品，均轉載自其他媒體，轉載目的在於傳遞更
　多資訊，並不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
3、如因作品內容、版權和其他問題需要同本網聯繫的，請在30日內進行。

※ 聯繫方式：中國經濟網業務拓展部電話：010—83512266-8089、8085