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電商涉足支付被約談線上閉環需避風險

2017年03月20日 07:36    來源: 北京商報    

  北京商報訊(記者 吳文治 岳品瑜 陳克遠)多數電商企業將金融業務視為生態鏈條中的重要一環,但在業務拓展時難免惹上麻煩。3月19日,有消息稱,以蘑菇街、二維火、有讚為代表的電商服務平臺受到央行約談,原因是企業業務可能存在金融風險。對此,法律行業人士表示,線上支付是電商平臺發展中難免涉足的領域,為降低法律風險企業需要相應的資質和牌照,但在現今的政策環境下獲取支付牌照並不容易。

  該消息稱,在過去半年中,包括蘑菇街、二維火、有讚等多家電商平臺受到央行的約談調研和窗口指導。有接近央行的人士透露,這些電商企業的資金流運營方式多是通過與微信、支付寶等支付機構合作,但支付機構僅承擔通道職能,並未對平臺本身賬戶進行託管,從而形成“大商戶+二清”模式,可能存在金融風險。“大商戶”和“二清”模式,前者是指多家POS商戶共用一個商戶編碼的情況;後者是指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某個人或某家公司,再由這家公司或個人結算給商戶。

  金融行業人士表示,這樣的資金流運作模式下,可能存在大量的資金留存在平臺,對於平臺來説已經屬於涉及支付業務,若未獲取支付牌照則屬於違規行為。

  對此,有讚相關負責人向北京商報記者表示,公司以向商家提供系統服務為主,企業本身沒有從事支付業務,不存在不合規的地方。蘑菇街所屬的美麗聯合集團相關負責人表示,此番央行約談是對企業進行的調研和窗口指導,是和企業共同探索解決方案,網際網路行業發展快,可能會快過政策法規更新的節奏。

  蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,電商企業如果自身沒有支付牌照,就不具備從事支付清算業務的資質,也就不能留存商戶資金。同時,大量資金沉澱後一旦出現卷款跑路則影響很大,這是央行介入的主要原因。業內人士表示,期間還可能存在包裝虛假商戶、變造交易資訊、用戶資訊洩露等問題。一旦出問題,相關的銀行和第三方支付機構都要付出代價。

  上述接近央行的人士稱,央行窗口指導並非是針對個別企業,而是認為對這些企業現有的模式進行監管探路具典型意義。如果找到可行的道路,可以複製到同類監管場景中,甚至有可能對現行法規進行完善。

  當前包括阿裏、京東、唯品會等電商企業都將金融業務視為集團生態鏈條的重要環節。“支付業務是電商企業重要的流量入口,也會産生大量的沉澱資金。”中國電子商務研究中心特約研究員、知名IT律師趙佔領表示,電商若通過合作支付寶或微信,將錢從消費者手中交付到各商家手中,類似于支付寶和淘寶這樣的模式,平臺本身不涉及支付業務,可規避法律風險。在沒有獲取支付牌照,平臺先通過支付通道收取資金,再分別發放給商家,實際上做了第三方支付工具的事情,屬違規行為。趙佔領稱,在當前的政策環境下,電商企業獲取牌照並不容易,但可以通過收購有牌照的公司獲得資質。企業申請《支付業務許可證》,需要的最低限額為3000萬元到1億元。自去年央行開始收緊支付牌照發放後,市場上僅有的260余家有支付牌照的機構企業已經成為稀缺資源,在市場上的交易價格甚至高達5億-6億元。


(責任編輯: 向婷 )

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