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上市銀行不良率總體下降

2017年09月13日 07:22    來源: 法治週末    

  ■編者按

  2017年8月底,25家A股上市銀行全部公佈了2017年半年報。法治週末編輯部對25家上市銀行半年報進行了整理分析,結果顯示:上市銀行活期存款超過五成,貸款穩步增長,房地産貸款小幅增加,小微企業貸款有待增強;不良貸款率下降,未來資産品質繼續承壓;銀行同業業務規模出現了明顯收縮;信用卡業務中部分銀行出現過度發卡情況;銀行加速轉型,凈利潤低位增長,為應對持續增大的經營壓力,上市銀行積極轉型,對接國家重大戰略,加速網際網路以及金融科技應用領域佈局。

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  資料圖。

原題:上市銀行不良率總體下降

  仍需轉型升級應對資産品質壓力

  法治週末記者蔣起東

  截至今年8月底,25家A股上市銀行已全部披露2017年半年報。通過梳理多家上市銀行年中報可以發現,今年上半年上市銀行不良貸款率總體下降,利潤增速整體回升。

  據銀監會統計數據顯示,截至今年6月底,全國商業銀行不良貸款餘額為1.64萬億元,較3月底增加563億元;不良貸款率為1.74%,與上季度末持平。

  而上市銀行的資産品質要比整個銀行業更為樂觀,儘管不良貸款規模整體仍在增加,但增速已有所放緩。法治週末記者統計發現,上半年上市銀行整體不良率約1.64%,比去年末下降6個BP(基點)。

  農行資産品質改善顯著

  江陰銀行不良率最高

  法治週末記者梳理半年報發現,五大國有銀行今年上半年不良率集體下降,資産品質整體向好。五大行整體不良率為1.64%,較去年末下降7個BP。

  在五大行中,不良貸款餘額及不良率最高的依然是農行,但改善最為明顯的也是農行。截至今年6月底,農行不良貸款餘額及不良率雙降,不良貸款餘額為2284億元,比去年底減少24.03億元;不良率為2.19%,比去年底下降18個BP。

  8家股份行中,招商銀行資産品質改善最為明顯,不良率較去年底下降16個BP,降幅最高;不良貸款同比增速僅為9.42%,下降19.50個百分點。浦發銀行不良率在股份行中最高,達2.09%;不良率較去年末上升20個BP,在上市銀行中上升最高。

  東北證券研報認為,浦發銀行不良率的上升與其加大對不良貸款的暴露程度有關,但其資産品質是否企穩還有待進一步觀察。

  7家城商行整體不良率為1.21%,在上市銀行中最低。其中,兩家保持不變,4家較去年末有所下降,北京銀行降幅最高,下降9個BP,不良率為1.18%。僅有貴陽銀行不良率上升4個BP,但1.46%的不良率在業內仍處於中游。

  在5家農商行中,江陰銀行的資産品質依然是業內關注的焦點。江陰銀行不良率為2.45%,在上市銀行中排名倒數第一,較去年末增加4個BP,在農商行中增幅最高。而常熟銀行、吳江銀行和無錫銀行不良率均有所下降,僅張家港行微升。

  與此同時,江陰銀行也是唯一一家凈利潤同比下降的上市銀行,2017年上半年凈利潤同比下降5.75%。

  金融嚴監管發揮成效

  轉型應對資産品質壓力

  武漢科技大學金融證券研究所所長董登新告訴法治週末記者,之所以上市銀行不良率整體回落,主要得益於嚴格的金融監管政策。在2013年到2015年,銀行業不良率的反彈有一個加速的趨勢,受到了銀監會的關注,國務院也在防風險方面做了大量的整治工作。自2016年下半年以來,金融回歸本源的監管工作頗有成效,這對於金融風險的化解,尤其是對銀行不良貸款率的回落是一個非常重要的環境因素。

  “另外,銀行自身也加大了對不良貸款的處置力度。不良貸款撥備的能力不斷增強,部分死賬爛賬得到了及時的處置,這些都是銀行業不良貸款率回落的重要因素。”董登新表示。

  銀行業凈利潤的回升得益於資産品質的好轉。半年報顯示,上半年工行、中行、農行、建行的凈利潤分別為1537億元、1105億元、1087億元和1390億元,同比分別增長2%、3.02%、3.4%和3.81%。而去年同期,4家銀行的凈利潤增速僅分別為0.8%、2.52%、0.5%和1.25%。

  不過,對於銀行資産品質改善趨勢是否能夠持續,有業內分析人士認為,銀行業資産品質有所企穩,但下半年處置存量和新增不良貸款的壓力仍然較大,維持良好態勢仍面臨挑戰。

  董登新指出:“從整個行業來看,銀行業的轉型升級已經到了必須要經歷的一個陣痛的過程。銀行業的轉型是新舊經營模式的轉折,經過一段摸索期就會步入新的發展階段。如果説過去銀行的經營模式是依靠快速的規模擴張,那麼轉型之後可能就會慢慢走向資産品質至上、服務品質至上的階段。”


(責任編輯: 向婷 )

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