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“法治民生”建設漸入佳境

2018年01月03日 15:00    來源: 中國經濟網    

  黨的十八大以來,黨和國家全面推進依法治國方略,加快建設社會主義法治國家。民生銀行順應國家法治建設大勢,總結2015以來“法治民生”主題活動經驗,于2017年初全面推進法治建設。一年來,民生銀行緊緊圍繞法治文化宣教、基礎制度建設和法治合規專項治理、法治建設資源保障等方面,在法治理念、頂層設計、推進抓手、落地措施等方面開展了一系列探索和實踐,取得了階段性成效。

  “法治是銀行持續發展之基。”民生銀行董事長洪崎表示,該行堅持以法的精神提升公司治理,以法的原則提升經營管理,努力在全行逐步形成尊法守法意識不斷加強、學法用法實踐不斷進步的法治氛圍,夯實在法治大環境下平安健康發展的百年根基,推動民生銀行走上一條可持續發展的法治型新路。

  (民生銀行董事長洪崎在該行“全面依法合規經營管理”專題會議上作總結講話) 

  根植法治理念 引領建設方向

  成立之初,民生銀行就確立了“規規矩矩辦銀行”的辦行理念,並將其融入全行經營管理全過程,促進該行始終保持健康快速發展。近兩年來,為進一步凝聚全行法治共識,指引法治建設方向,民生銀行董事長洪崎、行長鄭萬春、首席風險官胡慶華等領導多次撰文或講話,闡述“法治民生”建設的理念、意義和基本方略,在全行上下引起強烈共鳴。

  洪崎指出,“法治是銀行發展之基”,並在民生銀行官方微信公眾號發表題為《根植法治精神 鑄造民生銀行健康發展基因》的文章,強調“全面深入地推進法治建設,是民生銀行把握大勢、總結過去、放眼未來的堅定抉擇”,並從法治精神與創業創新精神的關係、根植法治精神的內涵、建設法治民生需要的人才三方面,系統闡述了“法治民生”建設的基本理念。

  鄭萬春則強調,民生銀行法治建設要做到“法治文化興起來、制度規範硬起來、法治管理強起來、考核問責嚴起來、法治建設實起來”,並在該行官方微信公眾號發表《全面推進法治建設,夯實長治久安根基》一文,回答了為什麼要建設“法治民生”、建設什麼樣的“法治民生”、如何建設“法治民生”等根本問題,明確了民生銀行法治民生建設的行動路線。

  胡慶華在題為《讓法治成為民生銀行的DNA》的文章中,闡述了“法治是風險防禦之盾,法治是市場經營之矛”的法治思想,號召全行沿著“法治民生”三年綱要的既定路線,培育民生法治DNA。

  在民生銀行高層的率先垂范下,全行42家一級分行行長通過主講法治課、發佈依法合規經營管理專題講話、組織推動風險問題整改專項行動等多種方式,向全行近6萬名員工傳導“法治民生”建設理念,不斷豐富與提升民生銀行法治新基因的基本內涵。

  完善頂層設計 繪製法治藍圖

  2017年初,民生銀行發佈《法治民生建設綱要(2017-2019)》,作為全行“法治民生”建設的整體藍圖和行動綱領。該《綱要》從塑造“尊學守用”的法治文化、完善依法合規經營體系、增強重點領域法治管理、加強法治績效考核監督、強化法治建設保障五方面,提出了14項具體舉措。

  為了確保這份橫跨三年的設計圖如期推進,民生銀行採取分解任務、細化目標的方法,制定推進任務清單,明確“三步走”戰略,即2017年實現法治文化突破,2018年實現法治管理框架突破,2019年實現法治實效突破,形成了三年建設的路線圖。

  與此同時,民生銀行還下發了《2017年度文化建設實施方案》,細化教育培訓和法治宣傳各項要求,繪製了2017年全行法治文化建設“施工圖”。在此基礎上,該行42家一級分行結合自身實際,制定了具體實施方案和措施,為“法治民生”建設穩步推進做好了頂層設計。

  總分步調一致 督導部署落地

  為了使各項法治部署有效落地,民生銀行採取多種方式,全面推動落實。2017年4月14日,民生銀行召開全行法治合規工作視頻會議,從7方面深化部署全行法治合規專項行動,以有效應對當前嚴峻監管形勢、解決內部突出合規風險問題。

  2017年8月2日,民生銀行再次組織全行各機構召開“貫徹落實全國金融工作會議精神 全面依法合規經營管理”專題會議,鄭萬春在傳達全國金融工作會議和銀監會傳達學習會議精神的同時,對全面落實依法合規經營管理提出了8項具體要求。洪崎則在講話中強調,全行必須以破釜沉舟的決心全面落實依法合規經營管理,緊緊圍繞“職能科學、權責法定、執法嚴明、公開公正、廉潔高效、守法誠信”的指導原則,建立健全“不敢違規、不能違規、不想違規”的法治合規管理體系,紮實推行“依法治行”各項工作。

  為保障這一系列工作要求落到實處,民生銀行印發了《“全面依法合規經營管理專題工作會議”任務清單》,制定了具體措施和時間進度,並由專人推進落實。該行還開展各機構法治建設督導,通過聽取分行工作彙報,舉行法治建設座談和問卷調查、開展法治合規專項培訓等方式,既掌握分行法治建設進展與成效,又傳導了總行的工作要求。

  補齊管理短板 夯實法治基礎

  一方面,民生銀行結合法治建設關鍵節點,建立五項重點制度,推動全行法治建設常態化、規範化。一是出臺《關於經營機構負責人履行推進法治建設職責的若干規定》,明確了法治建設主體責任,通過抓住“領頭羊”保障法治建設的引領示範作用。二是出臺《重大經營管理決策法律審核管理規定》,建立重大經營決策法律審核機制,解決“長官意志、隨意決策”給經營管理留下後遺症的問題。三是出臺《法律顧問工作辦法》建立法律顧問工作機制,解決法治建設專業支援問題。四是出臺《關於進一步加強創新業務前置法律審查的通知》防控創新業務風險、提高創新品質,解決“野蠻創新”問題。五是出臺《經營機構法治合規管理評價辦法(試行)》,建立法治合規管理評價體系,解決績效考核重經營業績、輕合規管理的問題。

  截至2017年三季度末,民生銀行總、分行一把手召開法治合規專題會議192項,負責人法治建設履職管理大幅改善;全行重大經營決策法律審核135項,38家機構強化創新業務法治審查,重大決策法律審核機制逐步落地實施;全行16家機構出臺法律顧問實施細則,40余家分行將法治評估納入考核,法治保障逐步落實。

  另一方面,民生銀行強化經營管理規章制度建設,完善依法合規規範體系。一是啟動內部基本法建設,明確企業核心價值觀與發展方向、管理理念、基本準則等長期穩定運作的基本綱領和行為規範。二是嚴格落實制度建設和管理責任,實行集中牽頭立規,保障制度規範全覆蓋、協調性和有效性。三是強化制度執行的剛性控制,逐步推進制度流程化、流程崗責化、控制系統化。四是定期開展制度執行狀況的檢查與評估、梳理與更新,確保制度在操作中得到執行,確保新産品、新流程在執行中有制度遵循。

  2017年上半年,民生銀行通過“補短板”專項工作,梳理了制度流程2852份,廢改立制度915份;通過條線檢查與排查,調整優化了操作流程600余項,開發和完善了業務與風險系統19個,全行的規章制度體系建設與重點風險管控得到持續增強。

  強化過程式控制制 防範法治風險

  完善法治檢查監督統籌管理體系,確保全行檢查監督有序高效開展。民生銀行實行檢查計劃統一立項的管理機制,建設全行檢查問題數據庫實行檢查資訊共用,同時優化非現場檢查監測系統,完善檢查手段形成對現場檢查的支撐。民生銀行還根據監管要求、戰略發展重點、風險暴露重點和法治建設重點,確定檢查資源的分配和擺布,保障檢查工作有效保障監管要求落地、服務業務發展。

  針對重點領域與薄弱環節,組織風險排查。民生銀行通過開展交易市場業務、外匯業務、消費貸回流等領域專項風險排查,對存在的風險問題實施風險分類處置和整改。同時,組織全行各業務條線、各機構完成2500多項年度檢查計劃項目,覆蓋票據、外匯、財富産品合規銷售等重點業務與關鍵流程,對業務運作發揮了過程監測、規範管控作用。

  加強重點領域法治管理,強化過程化規範。一年來,民生銀行開展重大經營決策、重要産品創新、重大風險處置前置性法律審查574項,發佈法律合規風險政策或指引108份,完成法律審查、制度審查及用印審查6129份。當前,多家分行已經建立了由法律合規部門負責人參加的重大風險決策機制。

  分層分類培訓 塑造法治文化

  首先,細分法治教育三個階段,明確不同階段教育目標。初級階段,通過自上而下、由外而內向員工灌輸法治知識,達到掃除“法盲”目的;中級階段,通過自下而上地踐行依法行動,引導主動學習法治知識,通過法律方式解決發展難題,達到提升法治能力目的;高級階段,通過自內而外依法守諾、誠信經營、忠實履職,法治成為全行的核心價值追求。

  其次,區分法治教育四類對象,適用不同教育要求。一是約束管理者,強化他們對培育合規理念和文化的基本責任,推動各經營機構一把手主講法治課、做法治民生主題報告、親抓風險問題整改、落實合規議決行等,發揮依法合規經營的帶頭作用。二是挖掘優秀者,樹立法治合規正面典型。通過總結提煉法治合規建設典型機構、典型人物採取的特色舉措及取得的深刻轉變和成效,切實提升全行員工對法治合規創造價值的認同感,形成示範作用。三是懲戒違規者,通過合規談話、違規積分、問責懲處等,起到警示作用。四是提升普通者,對員工“大部隊”著力培育合規底線和風險糾偏意識,針對監管要求開展問題整改和新政策落地培訓,開展風險糾偏和案例警示培訓,開展合規履職培訓,實現全行共振。

  再次,落實三項保障,確保教育培訓效果。一是針對不同受眾,編制不同教育素材。比如,針對全體員工推出《中國民生銀行合規底線》、《銀行從業人員刑事犯罪警示案例手冊》、《民生法治線上》,針對高管發佈《金融高管職業法律常識》資訊,針對新員工提供業務操作和産品講解手冊,針對法治專業團隊定期投放法治專刊和法治簡報等。各分行還結合本機構業務實際及當地監管環境,在總行教材基礎上進行細化和調整,推出行業監管處罰及風險案例彙編、業務合規風險管理手冊等特色讀本。二是創新教育培訓方式和傳播載體。將培訓內容製成動畫、視頻、音頻、微電影等形式,通過民生商學院教育平臺、OA網站法治建設資訊專欄、“民生法治線上”、“i民生”微信公眾號等線上平臺推送,通過“行知一席談”、“法治大講堂”、“法律沙龍”等形式面授,增強課程互動效果。三是嚴格法治文化教育成效督導。堅持凡培訓必有記錄、有考試,線上法治學習積分納入年度員工學習積分,同時探索員工法治培訓達標與資格準入、職業學習規劃、評優推先掛鉤,機構學習成效與負責人履職評價掛鉤等機制,提升學法效能。

  多維立體宣傳 提升法治形象

  一是由總行統一設計“法治民生”宣傳物料與形象標識,同時組織總行和42家一級分行及其下屬網點同步宣傳,實現“法治民生”宣傳主題、口徑、步調一致。

  二是總行通過官方微信平臺傳導有關行領導的法治建設理念文章,行內單篇最高點擊達到1.5萬餘次。42家一級分行網點與辦公場所通過易拉寶、電子屏、微信公眾號、宣傳展板等10余種行內渠道,就法治建設內容集中宣傳350余次。行內推送、刊發宣傳文章393期(篇)。

  三是創建運營“民生銀行法律合規”微信公眾號,作為全行“法治民生”對外宣傳的主渠道,內容每週更新三次,目前已經刊發文章34篇,關注人數11000余人,其中部分內容被中國銀行業協會和司法部官方微信轉載。

  四是加強主流媒體和新媒體宣傳,動態報道“法治民生”建設成果,展現了民生銀行擔當銀行業法治先行者的實力與水準。

  五是加強與監管層互動溝通,在監管層進一步強化了民生銀行的法治形象。

  整合專業資源 加強建設保障

  一是強化法治合規組織配置。印發《關於總分行法律顧問崗位設置有關事項的通知》、《關於加強法律合規組織體系建設和人員管理的通知》,明確全行法律合規條線崗位設置和團隊人員配備標準,進一步充實法律合規條線團隊。

  二是建立法律合規履職評價體系。出臺了經營機構法律合規部門履職評價辦法,促進全行法律合規條線團隊創新法律合規管理舉措,提升法治合規管理履職成效,為依法合規經營管理提供專業保障,為經營機構差異化管理實施提供制度保障。

  三是建設“民生法知”數據庫,已錄入數據1530條,總結了近10年來民生銀行法律知識積累成果,實現法律知識隨身攜帶,法律風險隨時查詢,為全行獲取和學習法律合規知識、制度,梳理總結風險問題、跟蹤整改進度提供了系統及數據支撐。

  顯法治建設成效 樹依法合規品牌

  經過近兩年的探索實踐,民生銀行的法治建設成效逐步顯現,內部法治合規氛圍正在形成,法治合規基礎進一步夯實,法治合規管控進一步強化,外部依法合規的品牌形象逐步樹立,為該行的健康發展奠定了堅實的基礎。

  一是法治管理成效開始顯現。38家機構重大決策法律審核機制落地實施,16家機構出臺法律顧問實施細則,40余家分行將法治評估納入考核。2017年總分行一把手召開法治合規專題會議192項,實現全行重大經營決策法律審核135項,逐步夯實了法治基礎設施。同時,10余家分行將法治合規管理考核指標由扣分項或權重佔比較低的指標調整為30%以上,法治考核的正向引導作用也逐步顯現。

  二是法律風險管理“防鯊網”已經初步構建。一方面,以民生銀行名義對外出具的各類法律文件總體實現線上審核,全面實現集中用印;另一方面,2017年總行採用法律手段牽頭處置85件重大資産清收和重組項目,實現有效防控聲譽風險、減損增收等效果。

  三是法律風險預防持續開展。總分行職能部門均將法律預警納入常規工作,2017年總行共開展重大經營決策、重要産品創新、重大風險處置前置性法律審查574項,發佈法律合規風險政策或指引108份。其中賬戶開立、資産重組等重大主題成果由於及時性和針對性強而倍受好評。

  四是法治文化氛圍基本形成。2017年以來,各機構開展管理人員培訓126批次,培訓13297人次;專業團隊培訓180批次,培訓8255人次;普通員工培訓224批次,培訓43391人次;法治合規線上課程學習27269人次;法治教育階段性或專題性考試516次,實現了全行各類員工法治教育培訓的全覆蓋,全行法治思維與法治理念逐步強化,法治意識和法治能力有效提升。

  五是依法合規的外部形象逐步樹立。2017年3月,民生銀行受邀出席中國銀行業“七五普法”首站宣講會,專題介紹了法治民生建設做法。一年來,該行向人行、司法部、銀監、銀協等彙報“法治民生”建設思路、舉措和成效等120余次,獲得了有關部門、40余家地方監管與行政主管部門高度認可。“法治民生”建設實施以來,眾多主流媒體紛紛關注和報道,擴大了“法治民生”的外部影響力,塑造了良好的法治合規品牌形象。

  六是法治專業影響力進一步增強。在全行減員增效的背景下,民生銀行總行法規職能處室2017年從6個處室增加到11個,人員擴充了25%,21家分行實現法律合規負責人專職專崗、法規人員也得到一定補充,法治管理與專業人才緊張狀況有所舒緩。同時,2017年開始試行條線總部對分行專業負責人績效和機構履職的權重考評,全行法規資源統籌力得到加強。另外,針對PPP業務、網際網路金融、供應鏈金融、電子票據等重點業務,該行將法律風險提示上升為獨立的法律風險政策,法律專業力量從諮詢角色逐步向法治管理角色轉變,約束力進一步增強。

  “全面依法合規經營,既是落實依法治國戰略的重要組成部分,也是銀行業適應發展新階段的必由之路和主動選擇。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示,該行堅持把建設“法治民生”作為全行管理變革的核心,不斷深化依法治企實踐,不斷總結法治建設經驗,爭做法治金融先鋒,助力民生銀行成為法治新時代的“百年老店”。

   (民生銀行黨委書記、行長鄭萬春在該行“全面依法合規經營管理”專題會議上作報告) 

 

  民生銀行深圳分行:

  法治先行 築牢零售業務風險防護網

  近幾年來,隨著銀行業機構轉型步伐的加快,零售業務已成為各行加速佈局的重點。在全國金融重鎮深圳,銀行業機構雲集,零售市場競爭也越來越激烈。

  儘管如此,民生銀行深圳分行實現了零售業務的跨越式增長。截至2017年11月末,該行零售貸款餘額增長至1035億元,較2014年末增長達730億元,年均增速超過80%。其中,該行小微貸款餘額更是佔到當地市場的15%。

  與此同時,該行的資産品質始終優良。當前,民生銀行深圳分行的零售貸款資産不良率僅為0.13%,較2014年的0.22%下降9個百分點,實現了速度與品質的“雙提升”。

   (民生銀行深圳分行舉行法治合規專項培訓) 

  “規規矩矩辦銀行”是民生銀行成立之初就恪守的辦行理念,也是深圳分行全員牢記並自覺踐行的業務守則。作為連續多屆獲系統內“法治”大賽前三榮譽的經營機構,民生銀行深圳分行從經營管理層到普通員工,都把依法治行、合規辦業務的理念深深根植於心、付諸於行。

  2016年,為響應總行“法治民生”建設要求,民生銀行深圳分行提出建設全面風險管理體系2.0版的要求,以開展全員、全崗位、全流程排查為手段,通過健全風險管理制度、完善組織架構等方式,完善法治框架、夯實風控基礎。2017年,該行先後制定《法治民生建設工作方案(2017-2019)》、《2017年度法治民生文化建設工作方案》,並通過教育宣講、培訓考核、風險警示等方式予以倡導強化,凝聚全員合規共識。同時,深圳分行加強制度庫建設,僅上半年就發佈各類制度、業務規範、操作指引類檔89份,收集整理總分行制度規範800余份,分門別類、供員工自助查詢。

  制度的有力施行,需行之有效的激勵機制來保障。深圳分行對風險採取零容忍政策,全行範圍內強化法治考核評價,嚴厲處置違規業務與行為。該行將風險責任納入機構、崗位、員工日常考核,切實強化各條線、各單位、各崗位的風險意識與職責擔當。該行還將法治合規、風控水準與經營單位季度考評、管理授權、業務準入等對接,並嚴格兌現。

  在員工層面,該行嚴格把控崗位準入與職務準入的法治要求,對新入行員工、擬聘人員等開展前置培訓,同時將作業規範、業務品質與員工個人收入評優、晉職晉級、職業規劃等緊密掛鉤,讓員工自覺完成從被動管制到主動約束的轉變。

  重塑卓越信貸文化

  在日常經營中,深圳分行零售業務把握審慎經營原則,堅持信貸文化與客戶需求同步,通過資訊有效整合、貸後流程前置、人員優化配置等方式,在確保品質的前提下推動業務發展。

  一是圍繞支援實體經濟發展這一主線,完善貸前調查及授信審批流程,確保金融資源的有效配置。根據風險屬性對客群進行細分,提升流程管控力度、實現客戶合理分流,最大限度優化評審效率。加快外部資訊平臺與行內數據資訊整合,將優質客戶納入線上標準化流程集中處理,實現快審快貸。此外,對符合條件的續貸客戶給予“免還續貸”、“額度續期”等快捷通道,幫助企業實現免費“轉期續貸”,降低客戶融資成本。

  二是完善管理制度、優化崗位設置,做實貸後管理。制定員工風險資訊建言、對私賬戶“非法集資”監測及風險防範、疑似風險客戶攔截等管理制度,貫穿信貸業務各崗位、各環節、全流程,形成環環緊扣、環環制約的管理鏈條。明確崗位職責,實現風險、運營、法規、審計、紀檢等部門有機聯動、資訊共用,按日督導、按月評估,嚴堵管理漏洞。設置資金流向檢查專崗,按月開展排查,範圍覆蓋受託支付流程合規性、貸款資金回流進股市樓市及敏感行業、借款人與實際還款人不一致、員工與客戶資金往來等,有效防範信貸資金違規使用等違規情形。

 

  民生銀行南京分行:

  改革創新 全面提升合規內控水準

  成立於2000年3月的民生銀行南京分行,近年來持續保持快速健康的發展勢頭,市場地位不斷提升,在江蘇地區打響了民生品牌。

  截至2017年9月末,南京分行存款規模達2630億元,較年初增長260億元,存款規模居股份制商業銀行第二位,存款增量居股份制同業第一位;貸款規模1874億元,較年初增加282億元,貸款餘額位列同業第三,貸款增量居同業第一。

  與此同時,南京分行資産品質狀況良好,不良貸款率0.62%,較年初下降了0.15個百分點,低於地區股份制銀行1.07%的平均水準。南京分行實現高品質的發展,主要源於該行始終把全面風險管理放在首要位置,狠抓法治建設,不斷提升合規內控水準。

   (民生銀行南京分行南通二級分行舉行“監管法律法規”知識測試)  

  確保法治合規落在實處

  在管理模式上,民生銀行南京分行呈現出典型的“聯合艦隊”模式:分行下轄11家二級機構(含南京地區管理部),為系統內之最。各二級機構發展態勢良好,新設機構也接近“百億俱樂部”,先設機構已實現了縣域支行“全覆蓋”。

  在管理策略上,民生銀行總行審時度勢,提出了“法治民生”建設行動。為讓“法治民生”建設落到實處,南京分行結合本地實際,提出了“堅持合規引領,深化結構轉型”的方針。

  在南京分行,二級機構是“堅持合規引領”的主力軍。為實現對二級機構的精細化、差異化合規風險管理,打造了良好的合規DNA文化,南京分行以“合規等級行”及“雙卡”考核為切入點,走出了一條特色化“法治合規民生”建設之路。

  具體來説,在全行“千分制”考核的基礎上,南京分行推出了“雙卡考核”特色考核機制。通過各計1000分的“綜合管理評價卡”與“經營業績平衡計分卡”雙卡考核,將二者按照40:60的比例加權計算出經營機構“千分制”實際得分。南京分行通過“合規等級行”的評定以及在“綜合管理評價卡”中增加“法治民生”專項考核方式,把法治建設的要點落在實處,以考核促進法治建設落地。

  在指標設計上,“合規等級行”的評價指標包括機構的監管評價、分行對二級行法治合規管理情況的內部評級、法律合規團隊建設情況等三部分。監管評價包括銀監監管評級和人民銀行政策執行評價;內部評級主要包括評價“法治民生”建設推動成效、內部檢查情況、檢查整改情況等;法律合規團隊建設評價包括崗位及人員數量等標準。

  考核評價引領法治建設

  據介紹,南京分行上述指標既包括監管評級對應各檔得分的定量標準,也包括根據實際法治建設進展與團隊建設對應得分的定性標準,指標的設置及比例較為合理。指標計分以連續2年的監管評級、內部評級為依據,具有良好的公正性和可操作性。

  在評價結果運用上,分行將“合規等級行”評定結果掛鉤經營機構和高管班子績效。

  首先,“合規等級行”結果與分行“綜合管理卡”考核掛鉤,一級行方可取得“綜合管理卡”1000分的起評點,二級行、三級行的起評點分別銳減100分和150分,對經營機構具有傷筋動骨的“殺傷力”。其次,“合規等級行”結果與經營機構一把手或領導班子薪酬分配掛鉤,實現對於關鍵少數的影響。再次,“合規等級行”等級與分行全面內控檢查掛鉤,對評級落後的經營機構,將作為分行內控委員會全面內控檢查的重點對象,並予以專項輔導,督促其提升整體法治建設水準。

  考核評價不僅是驗收,更能以結果為導向,發揮“指揮棒”的效果。南京分行通過“合規等級行”的評定,為二級行提出提升監管評價等級、執行“法治民生”建設方案、加強檢查整改、完善法律合規團隊建設的經營管理要求,是“法治民生”建設的有利抓手,為“法治民生”建設落在實處做出了有益嘗試。

 

  民生銀行成都分行:

  梳理優化 持續完善內控治理體系

  近兩年來,按照總行統一部署,民生銀行成都分行紮實開展法治建設,致力於用依法經營塑造服務客戶、服務社會的最好名片,以法治專業能力引領創新、開拓市場,以法治合規框架促進科學發展、適應新的治理環境。

  “讓法治成為生産力的重要引擎與核心要素,成為高效運作和降本增效的保障,成為防禦風險最有力的武器。”民生銀行成都分行有關負責人表示,該行堅持以深化“法治民生”建設為主線,圍繞分行發展戰略,聚焦內控重點環節,穩步推進考核體系改革、業務流程治理、發展規劃引領等紮實行動,使藍圖逐步落地。

   (民生銀行成都分行開展“法治民生——金融知識進校園”系列活動)  

  強化法治硬性約束

  在沿著法治道路前行的征程上,民生銀行成都分行蹄疾而步穩,勇毅而篤行。

  為保障行動落實,“領頭人”要首先發揮引領示範作用。民生銀行成都分行黨委班子親臨一線,部署流程再造、宣傳教育、考核落實等重點工作,召開行長辦公會、行務例會、風管會定期聽取情況彙報,實時全面掌握進展,各級管理人員積極跟進,落實行動,全行上下統一思想,狠抓落地實施。對重點工作,領導層在及時決策、統籌調配人力物力予以支援的基礎上,採取限時督辦機制,以不低於每週一次的部署安排頻率,保障分行“法治民生”建設的務實開展。

  這是一場著眼全局、穩步推進、追求實績的戰役。民生銀行成都分行戮力構建全行法治常態化、規範化機制,強化規章制度執行,築牢合規風險管理三道防線,夯實法治基礎建設。僅2017年上半年,通過補短板專項工作,梳理制度流程200余份,全行的規章制度體系建設與重點風險管控得到持續增強。

  這是一盤上下一心、守土有責、強調擔當的棋局。民生銀行成都分行創新重大經營管理決策法律審核、創新業務前置法律審查、法律顧問制等三大工作機制,推動經營決策的法治化進程。2017年該行共計完成16筆127億元重大經營管理決策法律前置審核,20筆185億元創新業務前置法律審查,顯著提升經營管理法治水準。

  此外,民生銀行成都分行還加快構造經營機構法治合規管理評價體系,以定期評價考核促進依法合規經營管理水準不斷提升。在成都分行的考核體系中,合規管理指標比重提高至30%,各條線管理部門制訂出多項細化指標,全面考核評價經營機構合規執行情況,運用考核的指揮棒明確指向法治合規的方向,時刻提醒各級經營者不僅要關心發展,更要重視合規經營。

  營造合規良性氛圍

  紮實的基礎建設、完善的制度規範、科學的運作機制,都必須由人來遵守、經人來實現、靠人來維護。也就是説,法治文化要興起來,實現員工從被動管制到主動約束的轉變,形成行動自覺。2017年以來,民生銀行成都分行開展了一系列有聲有色的活動,持續不斷地開展了全體員工的教育與培訓。

  一是注重分類實施培訓教育。成都分行按照管理人員、普通員工、違規員工、專業團隊等實施分類培訓,實現了各類員工法治教育培訓全覆蓋。2017年,成都分行開展了10項法治培訓,涉覆蓋了管理人員1批次、194人,違規人員2批次、7人,專業團隊3批次、79人,普通員工4批次、1860人次,掀起了“重法、講法、學法”新高潮。

  二是法治宣教不拘一格。成都分行以豐富、活潑的展現形式,提升員工參與積極性。該行編制了內容飽滿、緊貼實操的培訓教材,推出合規手冊等特色系列讀本。同時,創新培訓方式和傳播載體,通過開闢OA專欄、微信公眾號和設置合規文化墻,提高員工接受度。

  三是強化教育培訓的硬約束。成都分行建立三類培訓督導機制,實現法治培訓達標與相關資格準入掛鉤、學習成效與評優推先掛鉤、機構學習成效與負責人履職評價掛鉤,確保法治培訓的各項要求落地,取得實實在在的效果。

 

  民生銀行南昌分行:

  四大舉措 抓實法治合規履職主體責任

  2017年以來,民生銀行南昌分行抓住深入開展法治民生建設的“牛鼻子”,通過制度安排使“關鍵少數”法治合規履職責任得到不折不扣的落實,不斷提升分行法治合規建設水準。

   (民生銀行南昌分行召開“法治民生”建設工作啟動大會) 

  擴充法治合規評價範疇

  在推進“法治民生”建設過程中,南昌分行不搞簡單的“零件組裝”,而是緊密結合分行特點,將一般性的要求外化為工作推進的具體抓手,不斷開創厲行法治的新格局。

  比如,結合總行規定,形成了《南昌分行法治合規管理評價考核實施細則(2017年版)》,精細設定了法治合規內控機制、業務管理運作、反洗錢及消費者權益等7大板塊及監管處罰、問題庫管理、重大違規風險等56項風險因子,進一步延伸厲行法治的“根脈”。

  同時,南昌分行堅持全員參與,擴充法治合規管理評價範疇,將轄內各管理部門、各分支機構、各業務團隊納入法治合規管理評價對象,注重對經營管理和業務開展的過程化、日常化考核,並根據年度考核結果對評價對象進行分層分類,並據此對評價對象所涉及的績效考核分配、經營管理授權、業務準入退出、人事升遷任免等掛鉤事項,實行全面差異化管理。

  推行專項審計機制

  法治建設,負責人是關鍵。培育“關鍵少數”厲行法治的積極性與主動性,必須用剛性考核來不斷倒逼,形成良性互動的環境。為此,南昌分行專門下發《機構負責人履職審計實施細則》,建立起關鍵崗位合規內控管理專項審計機制。

  一方面,通過制度賦予法律合規部根據法治合規管理需要發起專項審計的職權,重點對分支機構、管理部門主要負責人及關鍵崗位人員履職期間,所在單位的經營情況、法治建設、財務收支、重大事項、道德風險及發展趨勢等進行專項審計評價。

  另一方面,將履職審計結果與審計對象及其所在機構考核關聯,並作為分行人事升遷任免,級檔調整的關鍵依據之一,對推動“關鍵少數”在厲行法治中充當引領者、示範者與踐行者發揮了積極效能。

  開展“三位一體”巡查

  民生銀行南昌分行以《依法合規經營“三位一體”巡查監督管理辦法》為依託,圍繞關鍵環節、重點人群、重要時點,建立法律合規、紀檢監察、安全保衛“三位一體”巡查監督機制。

  一方面,通過協同作戰,對突出的法治問題提出針對性舉措,著力破解厲行法治中的難點與重點,推進厲行法治提檔升級。2017年以來,南昌分行已完成專項巡查7 次、聯合宣講14 次、專題談話153 人次、消除風險隱患10余項。

  另一方面,通過依法合規問責,彰顯法治權威。2017年以來,南昌分行結合監管要求、審計建議及內部風險排查結論,累計問責36人次,進一步強化了全員法治合規意識,實現了連續8年無重大違紀案件、無重大違規行為、無重大責任事故的目標。

  明確“三類主體”責任

  民生銀行南昌分行以公司授信業務為切入點,將單筆業務全流程中的13項具體要求形成合規展業責任清單,並逐筆分解、落實到人。

  比如,經營機構負責人簽署《管理主責任人崗位責任書》,明確其管理責任,並對授信業務的貸前、貸中、貸後的全流程管理負責;主協辦客戶經理簽署《經營崗位責任人崗位責任書》,明確其經營責任,並對授信貸前調查環節的合規性、真實性、公允性、有效性負責;主辦客戶經理與風險經理簽署《貸後崗位責任人崗位責任書》,明確其貸後管理責任,並對授信條件的落實、貸後檢查、貸後監測預警及貸後過程中涉及的各項資料的真實性、合法性及有效性負責。

  通過這一系列固化責任的形式,南昌分行把對法治的尊崇、對合規的敬畏轉化成厲行法治的思維方式與行為指南,不斷強化從業人員的合規意識、責任意識和義務意識,督促其勤勉謹慎,積極、認真、全面履行崗位職責。

(責任編輯:華青劍)


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